在全球数字化转型浪潮的背景下，“身份”已成为金融安全体系的第一道防线。每一次开户、每一笔授信、每一次交易，都建立在对“身份真实性”的信任之上。正因如此，身份欺诈成为了近年来金融、电商、社交娱乐、Web3 等诸多行业面临的最隐蔽、最复杂、也最具破坏力的安全挑战之一。随着 AI、深度伪造等技术的快速迭代，欺诈手段愈发隐蔽且产业化，传统身份验证体系正面临前所未有的冲击。
发布这份报告，是 ADVANCE.AI 与市场对话的一种方式
近日，全球数字身份核验与合规风险管理领域的领导者 ADVANCE.AI 发布了《2024身份欺诈报告》。该报告基于 ADVANCE.AI 服务全球市场的海量实战数据，覆盖亚非拉等多个新兴市场的数百家金融科技企业，包括银行、信贷科技、跨境支付机构等关键行业客户。从假证欺诈、活体攻击、注入式攻击、深度伪造（deepfake）多个角度，首次系统性揭示了身份欺诈在过去一年中的演变路径与技术特征。
此报告不仅剖析了假证欺诈、活体欺诈和深度伪造的最新攻击模式，更聚焦金融、电商、社交娱乐、Web3 行业面临的反欺诈挑战，为行业提供了应对复杂欺诈威胁的前瞻性洞察与技术解决方案参考，助力构建更稳固的数字信任防线。这份报告不仅适用于风控人员，也适合希望了解身份欺诈新趋势的运营、技术、合规等相关岗位参考使用。
身份欺诈的“技术跃迁”——从手工伪造到 AI 工业化
在 AI 技术爆发式发展的2024年，全球数字化转型进程加速，但随之而来的身份欺诈威胁也呈现出技术化、隐蔽化、产业化的三大特征。根据此报告数据显示，2024年末全球欺诈攻击总量已达到年初的200%，其中数字借贷、跨境支付、 Web3 等新兴领域成为重灾区。
在这份报告中，ADVANCE.AI 将“身份欺诈”主要划分为三大模块进行展开分析：假证欺诈、活体欺诈和深度伪造。
• 假证欺诈：技术进阶背后的风险转移
假证欺诈是数字时代最普遍的攻击形式之一，而在过去一年中，假证欺诈的复杂性显著上升。早年间欺诈者依赖简单的打印和篡改手段，实施假证欺诈攻击；如今，借助生成式 AI 工具，假证制作已实现“技术跃迁”。根据此报告数据显示，2024年线上假证攻击中，翻拍（36%）、彩色打印（25%）和 AI 篡改证件（13%）成为主流手段。ADVANCE.AI 监测到“精仿证件”的比重提升显著，许多证件伪造行为已经不仅限于基础篡改，而是开始使用 AI 生成工具、深度合成技术伪造整张证件页面。
更值得警惕的是，假证黑产已形成跨国产业链。暗网中“假证+配套数据+技术支援”的一站式服务，使攻击成本大幅降低。例如，欺诈者可通过 3D 打印、数字水印篡改等技术，批量生产高仿真证件，甚至能绕过低级别的 OCR 和生物识别系统。
时下，常规的证件验证系统的有效性高度依赖于 OCR 数据的完整性以及与政府数据库的实时比对能力。然而，全球数字化进程的差异导致部分地区的身份信息库仍不完善，这为欺诈者提供了可乘之机——仅需简单篡改关键字段（如姓名或证件号码），即可绕过基础验证，使得犯罪成本大幅降低。
更值得从业者警惕的是信息套用攻击的兴起：不法分子盗用真实用户的身份数据，再结合伪造的生物特征（如 AI 换脸或合成照片）蒙骗验证系统。这种攻击模式因高度逼真且难以溯源，已成为企业风控体系中最棘手的威胁之一。
面对这一挑战，单一证件核验已不足以应对日益复杂的欺诈手段。企业需构建多层级防御体系，将动态活体检测、防伪算法分析与 KYC 流程深度整合，通过交叉验证弥补 OCR 数据的局限性，从而在精准识别与安全防护之间找到平衡点。
• 活体欺诈：对抗智能验证的新战场
活体欺诈是另一类高频出现的身份欺诈方式，具备门槛低、隐蔽性强、针对性强、易结合社交工程学攻击等特点。欺诈分子通过屏幕攻击、仿真面具攻击、注入攻击等方式，绕过活体检测流程，以完成身份冒用。
从报告展示的数据上看，活体攻击的发生频率呈逐月增长趋势。在快速发展的数字借贷平台、数字银行和交易平台中，活体欺诈成为了最常见的欺诈形式之一。欺诈者通过伪造高质量的面部照片、视频和 3D 模型等技术手段，绕过生物识别系统，骗取贷款、非法提现或进行未经授权的支付交易。这类攻击不仅对金融行业构成严重威胁，也在电商和移动支付平台中蔓延，给整个数字经济生态带来深远影响。
其中，“屏幕攻击”是最常见手段，占比超80%，因其通过常见的手机登录设备播放图像，实施风险相对较低，欺诈团伙采用频率最高。与之相比，“仿真面具攻击”与”注入攻击“这两类活体欺诈攻击方式虽占比低，但潜在的风险极大，尤其是依赖技术手段劫持用户摄像头为主的”注入攻击“，攻击工具的通过率高，容易绕过防护系统，对系统安全构成更严重威胁。
一个值得警惕的趋势是，随着 AI 换脸、3D 建模等开源工具的普及，活体攻击的边际成本持续降低，技术门槛的下降正在促使更多欺诈行为“工业化”。特别是在黑产社区中，已经出现“仿真视频生成+远程操作指导”的一条龙服务，成为全球企业风控的重大隐患。
• 深度伪造：撕裂数字信任的新型武器
深度伪造（Deepfake）是身份验证——尤其是生物识别验证领域的一个新兴威胁，且其威胁程度正在快速上升。相较于活体欺诈与假证欺诈，深度伪造正在成为身份欺诈的核心“黑科技”力量，引发全球范围内的高度关注。得益于生成式 AI 的飞速进化，欺诈者如今可通过少量图像数据生成逼真的伪造视频与头像图像，精准模拟面部表情、口型乃至声音，使得深度伪造内容的制作变得更加容易且具备高度可扩展性。正如此报告指出，深度伪造技术手段已从静态照片伪装向动态视频与音频合成演进，使得传统的验证机制（如人脸识别、KYC 流程）面临极大的挑战与误判风险。尤其在金融科技、跨境支付等对远程身份真实性要求极高的场景中，深度伪造所引发的安全威胁已进入实质性攻击阶段。
数据显示，2023年全球深度伪造欺诈攻击激增超过3000%，在北美、亚太、中东和非洲以及拉丁美洲等市场尤为显著。最常见的攻击形式——合成身份欺诈，其发生率已是2021年的近两倍。德勤预计，到2030年，美国因合成身份欺诈带来的损失将超过230亿美元。另有研究指出，过去一年，26%的小型企业与38%的大型企业曾遭遇深度伪造相关攻击。这一技术也正逐步渗透至注入攻击、活体检测绕过等高风险场景，成为黑产“降本提效”的关键武器。伪造流程已商品化——从合成头像生成、远程操控到技术支持形成“黑产链条”，其制作内容足以欺骗中低强度的验证系统。
为应对深度伪造威胁，ADVANCE.AI 构建了“证件核验—人脸识别—行为检测—数据源校验”四位一体的反欺诈体系，可实现对视频合成、人脸篡改等 AI 伪造内容的实时识别与动态响应。尤其在人脸活体检测方面，系统通过动态图像对比与关键特征提取技术，有效增强了对动态合成视频的识别能力。在生成式伪造技术不断演进的背景下，企业唯有依托智能、可升级的风控体系，方可构筑稳固的数字身份防线。
破局之道——从“单一验证”到“防御生态”
传统“证件+活体”的单点验证模式已难以应对复杂攻击，有效防御身份欺诈的核心，是打造一套真正“动态、智能、自我进化”的验证体系。ADVANCE.AI 基于全球化服务经验与技术沉淀，推出了“证件核验-人脸验证-风险检测-数据源验证”四位一体的端到端解决方案。
→极速证件识别：覆盖全球200多个国家与地区，支持上千类证件的自动识别，能够高效捕捉翻拍、图像篡改及安全特征异常。
→高级人脸核验能力：具备抵御静态图像、仿真面具与 Deepfake 等多类攻击的能力，实现安全性与用户友好体验的平衡。
→动态风险监测体系：融合设备信息、行为轨迹与黑名单数据，精准识别并阻断“同证不同脸”等黑产团伙欺诈行为。
→权威数据源验证：直连多国政府官方数据库，实现高准确率的身份核验与信息校验。技术之下，是 ADVANCE.AI 对欺诈行为底层逻辑的持续研究。从攻击链分析，到样本标签标准化，再到模型多地同步更新，ADVANCE.AI 致力于构建一个真正能跨越市场差异的智能反欺诈解决方案。
展望未来：以全球视角持续进化，守护数字信任
身份欺诈的升级，既是危机，也是行业变革的契机。《2024身份欺诈报告》的发布不仅是一份数据洞察成果的展示，更是 ADVANCE.AI 面向未来作出的一种承诺。对于企业而言，防御体系的构建不再是一场“孤立战斗”，而是需要技术、合规、行业协作的全局视角。在数字信任体系的重构中，唯有保持技术敏锐度与防御前瞻性，方能在与黑产的博弈中占据先机。
了解更多真实数据与技术策略，共同应对日益严峻的身份欺诈挑战，扫描下方二维码或点击“此处”，即可下载完整版《2024身份欺诈报告》。
文 | ADVANCE.AI
图｜企业供图
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