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36氪出海首发|个人财富APP七巧板轻理财完成500万澳元A轮融资,让年轻人边买边赚

邓云晞 

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专注“轻理财”,瞄准拥有一定积蓄的千禧一代和 Z 世代。

36氪出海获悉,七巧板轻理财(Tanggram,以下简称:七巧板)于日前完成了500万澳元的 A 轮融资。本轮融资由澳大利亚 Raye Family 旗下基金领投,同属 Raye Family 的其他几支家族基金参投。据悉,本轮新筹得的资金将主要用于平台开发和市场拓展这两个方面。

据七巧板创始人兼 CEO 唐从(Nick Tang)先生介绍,七巧板是全球首家将‘购物和理财’结合在一起的个人财富 APP,旨在将‘消费返利’用于投资。具体来看,七巧板会事先与线上和线下商家谈好消费额度和返利金比例(通常在5%-30%),用户在七巧板的合作商家消费,即可获得一定的返利金。而返利金将会自动存入用户在七巧板的账户上,资金由银行信托账户托管。随后,用户可以随时选择平台推荐的理财产品进行投资。

目前,七巧板平台中有两种投资选择,一种是针对“初学者”的 Tanggram Seed。该选项的最短投资期限为3个月,起投额度为1000澳元,可实现4.2%的目标年度回报。另一种“进阶版” Tanggram Spark 的最短投资期限为6个月,起投额度为5000澳元,目标回报率为5.05%。

七巧板的概念始于2016年。当时,市面上已经出现了基于“小额零钱投资”的理财 APP。所谓小额零钱投资,就是将用户消费时所产生的零钱投入此前与银行账户绑定的 APP 投资账户中。但这个概念多少有一些“强制理财”的意味——用户有时会为了能够投资而被动产生一些“零钱”。不过,“新颖”的模式仍吸引了不少用户。

或许是受到了“小额零钱投资”模式的启发,七巧板团队于2016年开始规划将“购物和理财”相结合的模式。谈及七巧板 APP 的研发经历,唐从先生称:“在2016年的澳洲,我们的概念非常新颖,没有任何可以参考的现成品。我们需要从头开始构思。2018年,我们成立了 IT 团队,然后正式开始一个版本一个版本的自己去研发,每一个逻辑都是我们自己理出来的。一直到2020年4月,七巧板 APP 正式上线。”

谈及对“轻理财”的定义,唐从先生认为轻理财并不仅仅是指让用户轻松地完成投资,更重要的是在投资之后,如何确保用户在日后理财时能够更加便捷、无忧虑。而为了实现这一点,我们在基金、产品,以及基金经理人的选择上都制定了严格的筛选机制。例如,选择基金时,我们会挑选至少在澳洲成立5年以上的基金,并且对其在这几年中的投资表现也会有一定的要求。据悉,七巧板目前已经与澳大利亚两家金融管理基金达成合作:管理着120亿澳元资产的 La Trobe Financial 和专注于房地产投资的 Trilogy。

从2020年问世到今年3月份,七巧板已有接近十万注册用户,总投资额度超过千万澳元,用户覆盖了澳洲所有城市。据唐从先生介绍:“七巧板的用户年龄在25至40岁、工作稳定、平均个人收入水平在每年6-8万澳元之间。目前,我们的平均账户投资额度超过了10000澳币,而其他理财 APP 的平均账户投资额度在1000澳币左右。”而谈及用户的需求,唐从先生表示:“大部分的用户会有买房、买车的需求,另外对于澳洲用户来说,他们有时候也会为即将到来的假期旅行存钱。而面对这些用户时,我们想为他们提供一个投资门槛较低、流动性好、收益稳定,当然风险要高于‘存钱’的选择。”

营收方面,唐从先生称:“七巧板目前有两个主要的营收来源,第一个是0.5%的基金管理的费用(平台管理费),另一个就是在‘消费返利’中,我们会从商家向用户返还的金额中抽取5-10%的分成。”

谈到未来,唐从先生表示:“在业务布局方面,我们今年也会上线更多的投资选项,并实现破亿澳元的投资额。市场布局方面,除了在澳洲的发展规划,我们也已经开始布局国内,目前,七巧板已与南京浦口区达成了落地协议,将于7月份成立南京分部。在国内,我们将会以养老金为主打方向。此外,七巧板还将进军新加坡、马来西亚等东南亚市场。同时,我们也希望能在今年下半年再完成一轮融资,为后续在澳上市做准备,这也是我们近期最重要的一个目标。”

面对不爱繁琐的年轻一代,七巧板想让他们边买边赚。

文|邓云晞

编|赵小纯

图|七巧板轻理财供图

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